Certo que existem no mercado várias maneiras de investir para o longo prazo, a maneira mais segura é diversificando os aportes mensais em uma carteira com um punhado de ativos entre renda fixa e renda variável. As quantidades de um ou outro tipo de ativo vai depender da idade do investidor e da sua coragem ou perfil.
Aqui vou exemplificar com uma carteira para um investidor do tipo arrojado. Para este investidor foi criado uma carteira visando 15% em renda fixa do tesouro direto, 30% em ações, 20% em BDR, 5% em Fundos ETF e 30% em Fundos Imobiliários.
Em renda fixa basta um título, foi escolhido o Tesouro Selic pela baixa volatilidade na marcação a mercado. As ações o investidor escolheu 10 ações de boas empresas, BDR foi escolhido 5 ativos, ETF foram 2 ativos e Fundo Imobiliário 4 ativos. A boa ideia de diluir suas aplicações assim em vários ativos é que dilui o risco não sistemático. Por exemplo se um dos ativos cai na sua carteira seja por algo temporário ou algo permanente como uma falência da uma empresa, a carteira não será muito impactada porque aquele único ativo responde por um percentual pequeno da carteira dando o investidor o tempo necessário para fazer a substituição se necessário.
Dependendo do valor do aporte mensal do investidor é possível que não tenha capital suficiente para comprar todos os ativos de uma só vez, mas o objetivo deve ser atingido, comprando em cada mês subsequente o próximo ativo da lista para que se complete ou tente atingir o objetivo. Depois de quase de algum tempo investindo o gráfico da carteira atualizada poderá ter percentuais bem próximos da carteira Objetivo, como no gráfico abaixo.
Neste caso como FII e Renda Fixa estão com percentuais abaixo do objetivo, estes seriam os ativos escolhidos para o próximo mês de aporte. Dentro de cada grupo de ativos também se deve balancear os percentuais de maneira que se mantenha constante o equilíbrio da carteira. Exemplo dentro de Ações este investidor escolheu 10 ações de empresas, com 10% em valor para cada uma delas, sendo que os setores da economia também deve ser diversificado, neste caso o investidor escolheu 2 mineradoras, 2 de geração de energia, 2 de saúde, 2 de bens industriais, e 2 de tecnologia.
Escolhendo ativos
Em renda fixa não há muito que dizer, mas eu prefiro os títulos que sofre menos com a marcação a mercado.
Ações e FII gosto de usar o site https://fundamentus.com.br
Na janela da primeira seta pode-se colocar o nome da empresa ou FII, escolhendo na lista e depois clicando em exibir ou pode no retângulo verde fazer uma busca avançada preenchendo os parâmetros que se deseja.
Para Exemplificar um pouco mais vamos escrever no retângulo azul o nome Petrobras:
Aparece dois ativos, PETR4 e PETR3, a com final 4 são ações classificadas como preferencial que dá ao investidor preferência no recebimento de proventos. E a de final 3 são as ações ordinárias que dão direito a votos nas assembleias da empresa, são estas as ações dos sócios majoritários. O pequeno investidor deve dar preferencia a comprar somente ações com final 3. Bom saber que nas corretoras colocar um pedido de compra apenas PETR3 faz uma ordem para lotes de 100 unidades deste papel, como o valor de hoje a 39,04 por ação, a ordem de 1 PETR3 vai gerar uma boleta de R$ 3904,00. Então muito cuidado na hora de preencher o pedido. Para comprar apena 1 ação deve-se colocar um “F” no fim do Ticket da ação. Ou seja, 1 PETR3F gera uma boleta de R$ 39,04 que vai ser quitado em D+2, ou seja, 2 dias úteis após a solicitação de compra.
Mas voltando ao site do fundamentus, escolheu PETR3 e clica em exibir, vai aparecer uma tabela com todos os dados contábeis, suficiente para o investidor fazer uma avaliação superficial da empresa, para ir mais fundo precisa de conhecer seus produtos e serviços, seus contratos, validade destes contratos, seus clientes, opinião dos funcionários, etc.
ETF são fundos de índice e acompanham os índices representados. Pode-se conhecer cada um dos listados no site da B3: https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/negociacao/renda-variavel/etf/renda-variavel/etfs-listados/
BDR – São ações estrangeiras negociadas no Brasil mediante recibos lastreados em ações no exterior. É quase se tivesse investindo em ações no exterior, mas com intermediários que são os bancos emissores dos recibos, como isso acontece, os bancos Itaú, Bradesco, B3 compram ações americanos no exterior e emitem recibos BDR para negociar na bolsa brasileira, em alguns casos o valor de cada BDR é menor que o valor da ação americana, justamente para fracionar o valor original e dar liquidez ao produto.
Exemplo o BDR GOGL34 vale aqui R$64,61 são recibos das ações (stocks) americanas do Google(GOOG) que valem cada US$ 151,94 como o dólar vale R$ 5,06 cada GOOG vale em real 151,94 x 5,06 = 768,81, dividindo este valor pelo valor do BDR 768,81/64,61 = 11,89, como a paridade é 12 BDR = 1 Stock, como deu um valor abaixo de 12 significa que 64,61 é um pouquinho mais caro que deveria, essa diferença paga a intermediação e custos de custódia da B3.
No site: https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/negociacao/renda-variavel/bdrs/bdrs-nao-patrocinados/bdrs-nao-patrocinados-listados/
Clicando em todos, vai listar todos os BDR não patrocinados disponíveis para investir.
BDR são um jeito de sentir aplicações em papéis estrangeiros e surfar variações cambiais sem tirar o seu dinheiro do Brasil, mas perde certas aventuras como transferir reais para dólar e enviar para o exterior e ficando totalmente independente do risco Brasil.
FII, os fundos imobiliários eu gosto de usar para escolher o site do Fundamentus, da mesma forma que podemos digitar p código ticket do fundo e ver seus parâmetros, também podemos fazer buscas avançadas dando estes parâmetros. O investidor deve atentar para os tipos de fundos, uns tem apenas papeis, outros têm imóveis e alguns são híbridos, usam as duas formas de função e existem também os fundos que aplicam em outros fundos.
Para entender isso é melhor ir pra prática, vamos digitar na busca do Fundamentus HTMX11 que é um FII de Hotéis:
Na aba, detalhes tem todos os parâmetros importantes do fundo como, cotação atual, segmento, tipo de gerenciamento, quantidade de imóveis, vacância, etc.
Na aba histórico de cotações tem o gráfico das cotações durante os anos. Nota-se que o preço atual está alto em relação à média.
Estas cotações estão altas porque o fundo está pagando rendimento mais alto devido algum fato, provavelmente venda de imóvel.
Geralmente em média um FII paga mensalmente cerca de 0,7% do valor da cota em rendimentos dos aluguéis de seus imóveis que o cotista tem direito, mas isso depende de situações do mercado e dos inquilinos.
Explorem bastante o site Fundamentus , que ajuda demais. Comentem